Tóm tắt Luận văn Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển - Chi nhánh Bắc Hà Nội

Nội dung tài liệu: Tóm tắt Luận văn Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển - Chi nhánh Bắc Hà Nội

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA KHOA SAU ĐẠI HỌC NGUYỄN HÀ THƯ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG HÀ NỘI NĂM 2018 1
2. Công trình được hoàn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐẶNG THỊ HÀ Phản biện 1: . Phản biện 2: . Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành chính Quốc gia Địa điểm: Phòng họp ....., Nhà...... - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành chính Quốc gia Số: 77 - Đường Nguyễn Trí Thanh - Quận Đống Đa - TP Hà Nội. Thời gian: vào hồi giờ tháng năm 2018 2
3. LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Xuất phát điểm của BIDV Bắc Hà Nội so với những chi nhánh ngân hàng thương mại xung quanh đã chậm từ 1 đến 2 năm, do đó để có thể xâm nhập lại thị trường dịch vụ thẻ đã bị bỏ ngỏ sau một thời gian dài, BIDV Bắc Hà Nội phải đặt mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng là một trong những mục tiêu quan trọng nhất trong chiến lược phát triển thị trường thẻ của mình. Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn nói trên, đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển -Chi nhánh Bắc Hà Nội” được chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn này. 2. Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn Đến nay đã có một số những công trình nghiên cứu về dịch vụ dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và phát triển dịch vụ thẻ nói riêng. Có thể kể đến một số đề tài như sau: - Đề tài: “Hoàn thiện dịch vụ thẻ ngân hàng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam” –Nhâm Tuấn Dũng - Khóa 2007 – LVThS Kinh tế Quốc dân. - Đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội””. Ngô Thị Thu Hương - Đại học Quốc Gia Khóa 2010. - Đề tài: “Đánh giá sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ thẻ tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội”. Ngô Anh Đức – LVThs Đại học Kinh tế quốc dân – khóa 2014 - Luận án Tiến sỹ “ Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại các Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam” – Nghiên cứu sinh Hoàng Tuấn Linh, bảo vệ tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân năm 2009. 3
4. - Bài viết “ Giải pháp phát triển thị trường dịch vụ thẻ ngân hàng ở Việt Nam” TS Lê Văn Hải, Tạp chí Ngân hàng số 7 tháng 4/2017 (trang 27 – 31) 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài a. Mục tiêu nghiên cứu Tạo lập một phần cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng và đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội. b. Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa cơ sở lý luận về thẻ ngân hàng và phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại; Làm rõ bản chất và vai trò của phát triển dịch vụ thẻ trong hoạt động của ngân hàng thương mại; Phân tích thực trạng, tìm ra những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của hoạt động phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Hà Nội; Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Hà Nội trong thời gian tới. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu a. Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn về các yếu tố cấu thành, các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTM. b. Phạm vi nghiên cứu Khách thể nghiên cứu: Đề tài giới hạn nghiên cứu tại ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, tập trung chủ yếu vào hoạt động cung cấp thẻ cho nhóm khách hàng cá nhân. Về thời gian: Lấy mốc thời gian nghiên cứu về hoạt động triển khai và cung cấp dịch vụ thẻ tại BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội từ năm 2014 đến nay. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, cùng với việc vận dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học như: duy vật lịch sử, duy vật biện chứng luận văn còn chú trọng sử 4
5. dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học cụ thể như: thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp 6. Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, lời cảm ơn và kết luận, nội dung chính của Luận văn được trình bày trong 3 chương: Chương 1: Cơ sở khoa học về phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng về phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội. Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội. 5
6. CHƢƠNG 1. CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về dịch vụ thẻ 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ thẻ Dịch vụ thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do tổ chức phát hành thẻ cung cấp cho khách hàng theo hợp đồng đã được ký kết giữa khách hàng và tổ chức phát hành thẻ đó. 1.1.2. Đặc điểm Tính linh hoạt: Với nhiều loại thẻ đa dạng và phong phú, thẻ thích hợp cho mọi đối tượng, từ những khách hàng có thu nhập cao (thẻ vàng), đến những khách hàng có thu nhập thấp (thẻ chuẩn), thẻ có thể dùng để rút tiền mặt hoặc thanh toán hàng hoá dịch vụ. Tính thuận tiện: Thẻ là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng mà không một phương tiện thanh toán nào khác như séc hay uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi có được. Tính an toàn và nhanh chóng: Thẻ có kích thước gọn nhẹ, dễ mang theo và thuận tiện trong mua sắm hoặc có thể thanh toán một khối lượng hàng hoá lớn mà không cần lo đến viêc là có mang thiếu tiền hay không. 1.1.3. Vai trò của dịch vụ thẻ 1.1.3.1. Đối với ngân hàng thƣơng mại Góp phần thu hút khách hàng Tạo lợi nhuận cho ngân hàng Thu từ lãi cho vay Chiết khấu thương mại 6
7. Lệ phí thường niên, phí phát hành thẻ Phí rút tiền mặt Các khoản thu khác Mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tăng lƣợng vốn huy động cho ngân hàng Đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, qua đó góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng 1.1.3.2. Đối với nền kinh tế xã hội Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông từ đó tiết giảm chi phí toàn xã hội Tăng khối lượng vốn chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế Góp phần thực hiện các biện pháp kích cầu của nhà nước Cải thiện môi trường thương mại văn minh, góp phần thu hút khách du lịch và đầu tư nước ngoài 1.2. Dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại 1.2.1. Khái niệm và tính năng của thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với việc ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Tính năng của thẻ ngân hàng: - Nạp tiền - Rút tiền - Chuyển khoản - Nhận chuyển khoản 1.2.2. Phân loại thẻ ngân hàng 1.2.2.1. Phân loại thẻ theo công nghệ sản xuất - Thẻ khắc chữ nổi (Embossing Card) 7
8. - Thẻ băng từ (Magnetic stripe) - Thẻ thông minh (Smart Card) 1.2.2.2. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ a. Thẻ tín dụng (Credit Card) b. Thẻ ghi nợ (Debit card) - Có hai loại thẻ ghi nợ cơ bản: - Thẻ online: là loại thẻ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ. - Thẻ offline: là loại thẻ mà giá trị những giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau đó vài ngày. c. Thẻ rút tiền mặt (Cash card) - Thẻ rút tiền mặt có hai loại: - Loại 1: chỉ rút tiền tại những máy tự động của Ngân hàng phát hành. - Loại 2: được sử dụng để rút tiền không chỉ ở Ngân hàng phát hành mà còn được sử dụng để rút tiền ở các Ngân hàng cùng tham gia tổ chức thanh toán với Ngân hàng phát hành thẻ. 1.2.2.3. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ - Thẻ trong nước - Thẻ quốc tế 1.2.2.4.Phân loại theo chủ thể phát hành - Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card) - Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành 1.2.3. Những yêu cầu đối với thẻ ngân hàng Tính bảo mật Tính tiện ích Tính thanh khoản. 8
9. 1.2.4. Hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thƣơng mại 1.2.4.1. Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Chủ thẻ (Cardholder) Ngân hàng phát hành thẻ (Issuer) Ngân hàng thanh toán (Acquirer) Cơ sở chấp nhận thẻ (Merchant) Tổ chức thẻ quốc tế 1.2.4.2. Hoạt động phát hành thẻ Sơ đồ 1. 1. Quy trình phát hành thẻ Trung tâm thẻ 3 Ngân hàng phát hành 34 2 5 Chi nhánh phát Khách hàng hành 1 9
10. 1.2.4.3. Hoạt động thanh toán thẻ Sơ đồ 1. 2. Quy trình sử dụng và thanh toán thẻ 6 gửi dữ liệu 4 gửi dữ liệu Tổ chức thẻ Ngân hàng Ngân hàng quốc tế thanh toán phát hành 7 Báo nợ 5 Báo có 9 8 2 3 Chủ thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ 1 1.2.5. Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại là mở rộng dịch vụ thẻ của ngân hàng về quy mô đồng thời gia tăng chất lượng dịch vụ thẻ. Sự phát triển được phân tích trên 2 khía cạnh: phát triển về chiều rộng và phát triển về chiều sâu. 1.2.6. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thƣơng mại 1.2.6.1. Các chỉ tiêu định tính a. Sự đa dạng về các sản phẩm thẻ Đây là chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ thẻ không chỉ về tiện ích mà còn thể hiện mức độ đáp ứng các nhu cầu của khách hàng đang ngày càng trở nên đa dạng. b. Sự đa dạng về tiện ích của dịch vụ thẻ Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ không thể không kể tới đó là những tiện ích mà dịch vụ thẻ của ngân hàng mang lại. 10